Как выбрать брокера: параметры и рейтинги лучших

На сайте появился новый материал, предлагаем ознакомиться с ним и обсудить в комментариях.

Торговля ценными бумагами или валютой на биржах осуществляется через посредников, которые берут процент от суммы совершенных сделок. Перед тем, как выбрать брокера, начинающему трейдеру необходимо ознакомится с основными правилами и требованиями, предъявляемыми к посредническим фирмам.

Ошибочный выбор приводит к излишним расходам, которые снизят рентабельность работы на фондовых рынках.

Кто такой брокер

Брокером называется организация, оказывающая посреднические услуги при работе трейдера на бирже. В соответствии с действующим российским законодательством покупка или продажа активов на биржах физическими или юридическими лицами напрямую невозможна.

Брокер осуществляет сделки и оказывает консультационные услуги (например, рекомендует прибыльные направления работы), но за оказанные услуги на счет посредника переводится часть прибыли (процент оговаривается при заключении договора).

Порядок сотрудничества

Краткий алгоритм работы с посреднической компанией:

  1. Определить брокерскую компанию и заключить срочный или бессрочный договор на обслуживание (посредническое и депозитарное). Обе услуги являются обязательными, стороны должны получить документы (в бумажном или электронном виде), скрепленные печатями и подписями.
  2. Дождаться открытия расчетного счета в брокерской компании и уведомления о получения доступа к биржевым инструментам.
  3. Пополнить баланс (например, рублевым переводом через банк) в соответствии с реквизитами, указанными брокером.
  4. Установить специальное программное обеспечение для доступа к торговым площадкам (тип программы определяет посредническая компания). Провести тренировочные торги и приступить к работе, используя собственные средства.
  5. Получить отчет о проведенных сделках за выбранный интервал времени. Вывести прибыль можно не ранее чем через 48 часов после завершения сделки.

Критерии выбора лучшего брокера

При подборе посредника учитывают:

  • наличие разрешения на право ведения брокерской деятельности (официальной лицензии);
  • продолжительность работы на финансовом рынке и финансовую стабильность посредника;
  • количество клиентов и перечень торговых площадок, к которым имеет доступ брокер;
  • возможность регистрации новых клиентов;
  • объем средств на балансе клиента, достаточный для ведения деятельности;
  • тарифы на основные и дополнительные услуги;
  • тип и доступность программного обеспечения;
  • простоту пополнения счета и вывода средств с минимальными комиссионными сборами;
  • наличие круглосуточной поддержки, способной решать возникающие проблемы.

Наличие лицензии

Вести посредническую деятельность на бирже могут компании, получившие лицензию Центрального Банка Российской Федерации. При отсутствии документации брокер не имеет права сопровождать сделки или оказывать услуги физическим и юридическим лицам по покупке или продаже активов. Проверить наличие лицензии можно на сайте финансового регулятора, указав название компании и дополнительную информацию.

Вместе с лицензией компания получает дополнительные согласования и разрешения на ведение депозитарной либо брокерской деятельности и на управление активами клиентов. Регулятор проводит регулярный аудит брокеров, при обнаружении нарушений лицензия отзывается (временно или постоянно). Посредники иногда выделяют депозитарий (предназначен для хранения активов клиентов) в отдельное подразделение. В случае банкротства брокера пользователи сохраняют ценные бумаги, которые можно перевести в другую посредническую компанию.

В ФЗ №39, регламентирующем работу рынка ценных бумаг, предусмотрена возможность использования ценных бумаг клиентов брокерской фирмой в своих целях. Но если клиент подает запрос, то посредник должен незамедлительно вернуть активы. Клиент имеет право заблокировать возможность использования бумаг брокером в своих целях (по специальному заявлению, которое регистрируется посредником).

Позиция на рынке

Любая финансовая организация, работающая на основании лицензии ЦБ РФ, подвергается аудиторским проверкам и может лишиться разрешения на право деятельности. Для снижения рисков потери средств и активов рекомендуется обращаться в крупные брокерские компании.

Дополнительным критерием оценки является рейтинг, который присваивается агентствами на основании оценки итого деятельности. Для обозначения позиции используются буквы латинского алфавита, рекомендуется выбирать посредников с рейтингом, содержащим литеры А.

Для определения оборота брокера можно воспользоваться рейтингами бирж (например, Московской ММВБ или Санкт-Петербургской СПБ), опубликованными на официальных сайтах. Рекомендуется проанализировать отчетность, находящуюся в открытом доступе (например, об объемах осуществленных сделок или количестве активных пользователей). Дополнительную информацию о позициях на рынке и об отношении к клиентам можно получить на тематических форумах.

Возможность стать клиентом

Брокеры могут заключать договора с физическими или юридическими лицами, для регистрации необходимо посетить офис или подать заявку через портал государственных услуг (для проверки личности клиента).

Банки, предоставляющие посреднические услуги, имеют отделения во многих городах (за исключением Тинькофф, который работает через систему курьеров). Специализированные брокерские компании открывают представительства в крупных населенных пунктах, при дистанционной работе возможно введение комиссии на пополнение счета.

Минимально необходимая сумма

Ряд компаний вводит минимальный порог баланса, необходимый для начала торгов. Сумма начинается от 30 тыс. руб., если клиент не готов рисковать, то следует обратиться к посреднику, который не предъявляет требований к стартовому капиталу.

Тарифы брокеров

В тарифы посредников входят:

  • комиссионные сборы или ежемесячная абонентская плата;
  • оплата услуг за депозитарий или хранение приобретенных активов;
  • комиссия за предоставление в пользование программного обеспечения;
  • сбор за пополнение счета или вывод средств;
  • оплата за дополнительные услуги.

Комиссия за сделки

При совершении сделки посредник взимает комиссию, которая рассчитывается как процент от общей суммы сделки. Для российских рынков нормой считается сбор в пределах 0,05-0,1% (без учета комиссии биржи, которая может включаться в брокерскую долю или списываться отдельно).

Информация о сумме списания указывается в рабочем окне программы и присутствует в ежедневных отчетах брокера. Комиссия списывается ежедневно или аккумулируется на протяжении месяца, а затем автоматически переводится на счет посреднической компании.

Абонентская плата

Помимо комиссионных сборов брокеры могут взимать абонентскую плату за поддержку или сбор за совершенную сделку. Например, при покупке или продаже ценных бумаг клиент выплачивает сбор 99 или 199 руб. вне зависимости от суммы сделки. Абонентская плата оговаривается при заключении договора оферты (следует заранее просчитывать возможные убытки из-за перевода средств каждый месяц).

Депозитарные услуги и плата за хранение бумаг

Платеж за депозитарий предусматривается при изменении баланса активов в течение биржевых суток или расчетного периода (месяца). Инвестору необходимо учитывать, что при мелких сделках сумма комиссии превысит объем прибыли. Начинающим игрокам следует выбирать посредников, не требующих оплаты услуг за депозиты или хранение активов.

Плата за программное обеспечение

После заключения договора клиент получает ссылку для установки специального программного обеспечения (как для компьютеров на базе операционных систем Windows, Linux или MacOS, так и для смартфонов на базе iOS либо Android). Некоторые посредники используют веб-приложения, доступ осуществляется на платной основе (комиссия снимается ежемесячно, размер указывается в договоре).

Ввод и вывод средств

Пополнение рублевого счета или вывод средств осуществляется бесплатно либо с минимальной комиссией, не превышающей 10-30 руб. Подобные платежи не замечаются большинством клиентов. Но при работе в валютными счетами размер сбора при выводе средств на расчетный счет в том же банке, который предоставляет брокерские услуги, доходит до 0,15%.

Если пользователь планирует перечислить деньги во внешнее финансовое учреждение, то начинает действовать повышенный тариф. Клиенту следует учитывать сборы на конвертацию валют (услуга предлагается рядом брокеров).

Плата за различные дополнительные услуги

Брокерские компании имеют право назначать комиссии за дополнительные услуги (например, за участие в первичном размещении ценных бумаг).

Потенциальному клиенту необходимо предварительно определить список востребованных операций, а затем ознакомится с расценками на услуги от разных посредников. Брокеры взимают оплату за заверенный печатями отчет о сделках, но поскольку документ требуется редко, то подобной комиссией можно пренебречь.

Доступ на биржи

При выборе посредника необходимо учесть перечень финансовых инструментов и рынков, на которых работает компания. Брокеры могут иметь доступ только к ММВ или СПБ, что ограничивает спектр ценных бумаг, которые сможет покупать либо продавать клиент.

Помимо стандартного брокерского счета посредники предлагают услугу ИИС (позволяет повысить прибыльность деятельности за счет налоговых льгот). Дополнительно необходимо уточнить перечень доступных для ИИС услуг (например, покупки акций иностранных предприятий).

Предлагаемый биржевой терминал

Для ведения торговой деятельности клиенту необходим терминал, программное обеспечение устанавливают на стационарный компьютер или смартфон. Приложения могут поддерживать деморежим, позволяющий оценить удобство интерфейса.

Преимуществом станет функция проведения пробных торгов с использованием виртуальных средств. Начинающий трейдер покупает и продает активы, не рискуя собственными деньгами. По результатам тренировки человек делает вывод о готовности начать работу на биржах через брокера.

Условия и удобство пополнения счета и вывода средств

Начинающему трейдеру требуется уточнить, возможно ли использование пластиковых карт различных финансовых учреждений для пополнения счета или вывода полученной прибыли.

Банки, предоставляющие брокерские услуги, ограничивают такую функцию либо вводят дополнительный комиссионный сбор. При работе с помощью ИИС требуется возможность перевода выплат по купонам на карту, что учитывается при определении суммы льготного налогового вычета.

Наличие клиентской поддержки

Поскольку на начальном этапе работы у трейдера возникают вопросы, то следует выбирать брокера с 24-часовой службой технической поддержки. Информацию о квалификации персонала и быстроте решения проблем можно получить на тематических форумах. Доступ к технической поддержке возможен только после заключения договора, поэтому необходимо заранее снизить риски.

Обзоры лучших брокеров, характеристика, достоинства и недостатки

В список лучших российских брокеров, составленный на основе количества клиентов и рейтингов агентств, вошли банковские структуры и специализированные компании. При выборе необходимо учесть условия работы, проанализировать преимущества и недостатки и ознакомится с отзывами клиентов. Например, услуга открытия ИИС, позволяющего снизить издержки на выплату налогов, предлагается не всеми брокерами.

Альфа-банк

Предлагает только систему доверительного управления с открытием брокерского счета (ИИС не предусмотрен). Работает с биржами ММВБ и СПБ, размер комиссии составляет 0,04 и 0,05%. Имеется депозитарный сбор в пределах 0,06% от общей стоимости активов (взимается ежемесячно). Подходит для клиентов, оперирующих суммами на балансе от 50 тыс. руб. и выше.

Финам

Компания является одним из ветеранов брокерского обслуживания на территории Российской Федерации. Размер комиссии зависит от объема портфеля и количества ребалансировок за год (от 0,14 до 5,66%).

Клиент получает набор инструментов для трейдинга, предусмотрена дистанционная регистрация новых абонентов. К недостаткам относят ежемесячный сбор (зависит от суммы на балансе), пороговую комиссию и сбор при выплате доходов, полученных от реализации ценных бумаг.

Открытие

Компания работает на рынке с 2000 г., на территории РФ имеется сеть филиалов и представительств, клиент может зарегистрироваться дистанционно. Поддерживаются доступ к бирже СПБ и покупка либо продажа еврооблигаций. Пользователи отмечают повышенный уровень торговых комиссий (предусмотрено пороговое значение за сделку), компания не подходит для клиентов с суммой на балансе до 50 тыс. руб.

Промсвязьбанк

Банк работает на Московской бирже (операции через СПБ не предусмотрены), для клиентов доступны несколько тарифных планов. Размер комиссии стартует от 0,05% от суммы сделки, для пользователей со стажем предусмотрена система скидок на оплату услуг (до 10%).

На 2020 г. действует ряд запретов на приобретение иностранных активов (из-за санкций), перечень ограничений представлен на сайте банка (список постоянно обновляется).

Тинькофф

При регистрации клиент получает дебетовую карту серии Black (документы и пластик доставляет курьер). Для работы предлагается мобильное приложение с удобным интерфейсом и разделами для просмотра и анализа статистики.

Сборы зависят от выбранного тарифа, например, для пользователей плана «Инвестор» комиссия составит 0,3% от суммы сделки. Пользователи тарифа «Трейдер» оплачивают сбор 0,05% от оборота за расчетный период и вносят абонентскую ежемесячную плату в размере 290 руб.

Газпромбанк

Банк предлагает несколько тарифов, которые отличаются условиями работы и размерами комиссий. Клиент получает доступ к Московской бирже (связи с СПБ нет), допускается ведение счетов ИИС (сбор 0,3% от суммы сделки). На стандартных счетах взимается комиссия 0,085% от оборота, предусмотрен депозитарный платеж за год, зависящий от типа ценных бумаг (до 0,023% от цены).

Банк ВТБ

Банк предусматривает торговлю на биржах СПБ и ММВБ, при оформлении договора возможен выпуск неименной пластиковой карты моментального типа, пригодной для работы с брокерским счетом.

Действующий с 2019 года тариф «Мой инвестор» предусматривает списание комиссии в размере 0,05% за операцию. Если клиент обращается к брокеру по телефону, то со счет списывается 150 руб. Если пользователь оформляет сделку самостоятельно, то дополнительный платеж не предусмотрен.

Банк Уралсиб

Брокер не взимает абонентскую плату за обслуживание расчетного счета, размер комиссии составляет 0,0472% от суммы сделки (единый тариф для всех клиентов банка). Компания предлагает несколько планов как для опытных трейдеров, так и для новичков.

Если клиенту требуется выход на биржу СПБ, то вводится абонентская плата с ежемесячным расчетом (только за период активной деятельности). Снятие средств с баланса не облагается комиссией, но имеется минимальный порог, составляющий 3 тыс. руб.

Сбербанк

С осени 2019 г. банк отказался от ежемесячного сбора за депозитарное обслуживание и сохранил комиссию за сделки по купле-продаже ценных бумаг. Клиентам доступны тарифы «Самостоятельный» и «Инвестиционный» (сбор 0,06 и 0,3% соответственно).

При выборе самостоятельного метода работы клиент получает счет ИИС, другой тарифный план предусматривает использование подсказчика. Регистрация осуществляется через сеть офисов или через оригинальное приложение Сбербанк.Онлайн.

Алор-брокер

Брокер работает на Мосбирже с 2000 г. (для торгов используется терминал TradingView). Процент комиссии зависит от оборота и рынка (фондовый или внутрибиржевой) и находится в пределах от 0,03 до 0,1%.

Предусмотрены ежемесячные платежи за хранение и ведение счета, при снятии денег наличными через кассу клиент должен внести 2% от суммы. Если счет не используется на протяжении 90 дней и более, то брокер имеет право аннулировать договор в одностороннем порядке.

Компания Церих

Брокер работает с 1995 г. с юридическими лицами (компания не стремится набирать большое количество мелких клиентов). Сбор зависит от оборота (от 0,023 до 0,035% от суммы сделки), для начинающих предусмотрен тариф с комиссией 0,2% от оборота за биржевой день.

Ведение счета бесплатное при внесении суммы от 100 тыс. руб. и проведении 1 сделки в месяц (в противном случае вводится тариф 750 руб. в месяц). Если клиент не допускает использование брокером средств в своих целях, то вводится дополнительный ежемесячный сбор 500 руб.

Характеристики, плюсы и минусы лучших зарубежных брокеров

Клиент может заключить договор с компаниями, работающими на зарубежных биржах. Брокеры могут не иметь российских лицензий, при заключении договора клиентам предлагается страховка депозитов. Компании подходят для опытных трейдеров, освоивших работу на российских биржах.

Just2trade

Брокер входит в состав группы Финам и имеет лицензию, выданную Кипрской комиссией по ценным бумагам. Для торговли предусмотрен веб-интерфейс, компания предоставляет доступ к биржам США, Европы и Азии. При заключении контракта оформляется страховка счета (сумма не более 20 тыс. евро).

Комиссия составляет 0,00019 американского доллара за акцию, но предусмотрены сборы за выплату дивидендов или отсутствие активности. Клиент самостоятельно рассчитывает налоги и оформляет декларацию.

United traders

Брокер ориентирован на биржи Северной Америки, для торгов предназначен специальный терминал Aurora. Для начинающих трейдеров предусмотрены платные курсы повышения квалификации и сопровождение сделок.

Комиссия колеблется в пределах от 0,0066 до 0,02 доллара США за акцию, реализована поддержка торговли криптовалютами. На осень 2020 г. компания не имеет брокерской лицензии на ведение деятельности в России, за использование терминала необходимо вносить 60 долларов ежемесячно.

Interactive brokers

Американская компания Interactive brokers имеет выход на зарубежные биржи, подходит для активных трейдеров с опытом работы. Минимальный размер депозита составляет 2000 долларов США, предусмотрен сбор в случае отсутствия активности на протяжении квартала.

Клиент может вывести деньги без комиссии 1 раз в месяц, имеется система повышения квалификации. Начинающим трейдерам сложно определить размер сборов (предусмотрены скрытые платежи).

Брокер Exante

Европейская компания Exante работает с биржами в США, ЕС и Азии, к торгам допускаются клиенты, внесшие на баланс от 10 тыс. долларов США. Брокер зарегистрирован в Мальте и не предлагает страховку депозита. Используемая технология Direct market access предусматривает ставки через другие компании, что увеличивает риски финансовых убытков.

Клиентам предлагается самим рассчитывать налоги и заполнять декларации, отмечены случаи задержек при выводе крупных сумм на банковские карты или расчетные счета.

Брокер Etoro

Компания Etoro предусматривает торговлю контрактами на разницу CFD (курсов), предусмотрен сервис автоследования действиям опытных трейдеров. Для работы на биржах не требуется программное обеспечение, терминал и чат трейдеров доступны через окно браузера.

Реализована поддержка купли или продажи криптовалют (с использованием кошелька eToro). Компания зарегистрирована в Кипре, техническая поддержка на русском языке работает только в рабочее время в будние дни. Клиент должен самостоятельно рассчитывать и перечислять налоговые отчисления.

Lightspeed trading

Американский брокер Lightspeed работает с 1994 г., компания сотрудничает с опытными трейдерами (минимальный порог депозита составляет 10000 долларов). Техническая поддержка на английском языке, деятельность организации регулируется FINRA и SIPC.

Брокер работает с американскими биржами, комиссия составляет от 1 до 4,5 долларов (рассчитывается по числу сделок в месяц либо по количеству торгуемых акций). Для работы применяется терминал Lightspeed Trader на английском языке.

Рейтинг брокеров по числу клиентов

На октябрь 2020 г. в топ-7 лидеров по количеству активных клиентов вошли (по статистике Московской биржи):

  • АО Тинькофф Банк — 717,105 тыс. человек;
  • Сбербанк — 215,213 тыс. пользователей;
  • ВТБ — 183,834 тыс. человек;
  • финансовая группа БКС — 48,131 тыс. пользователей;
  • Финам — 36,280 тыс. человек;
  • группа, принадлежащая банку Открытие — 34,697 тыс. пользователей;
  • акционерное общество Альфа-Банк — 29,552 тыс. человек.

Рейтинг брокеров по торговому обороту

На октябрь 2020 г. в топ-7 лидеров по объему клиентских операций вошли (по статистике Московской биржи):

  • ООО БК Регион — 5,656 трлн. руб.;
  • финансовая группа БКС — 2,136 трлн. руб.;
  • ООО Ренессанс Брокер — 1,849 трлн. руб.;
  • группа, принадлежащая банку Открытие — 1,180 трлн. руб.;
  • ООО Атон — 1,150 трлн. руб.;
  • ВЭБ Российской Федерации — 1,023 трлн. руб.;
  • ВТБ — 0,911 трлн. руб.

На сайте Московской биржи доступна аналитика начиная с 2010 г., изучение данных позволяет определить динамику роста ведущих игроков на биржевых рынках. Статистика показывает, что большое количество активных абонентов не обеспечивает повышенные обороты. Максимальные значения по объему клиентских операций демонстрируют посредники, работающие с юридическими лицами (за счет увеличенной суммы, находящейся в обороте).

Также Вам будет интересно

Предлагаем ознакомиться с другими нашими услугами